Статистические исследования показали, что лишь небольшое количество украинцев знают о таком факте как существование Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Тем не менее, он не только существует, но и гарантирует возмещение средств, которые были вложены в прогоревшие банки Украины. До недавнего времени закон гарантировал возмещение средств лишь в пределах 200 000 гривен. Но в 2020 году было принято решение о повышении сумм в три раза. Вот только сам Фонд гарантирования (сокращенно ФГВФЛ) многие эксперты давно считают банкротом.
Проблемы Фонда гарантирования
Проблемными для ФГВФЛ стали 3 года – с 2015 по 2017. Тогда огромное количество клиентов банка были вынуждены обратиться в Фонд за возмещением своих кровных средств. Поскольку приоритет этой структуры – возмещать ущерб граждан, потребности Фонда сегодня покрываются за счет внутренних дотаций от правительства Украины, а также Национального банка. Поэтому в 2020 году остро назрел вопрос восстановления платежеспособности этой организации.
Эта проблема подробно обсуждалась на заседании Совета по финансовой стабильности Украины. Напомним, что эта структура была создана в 2015 году специальным указом президента, и с тех пор регулярно собирается в формате форума. Заседание, на котором обсуждалось погашение задолженности ФГВФЛ, состоялось в начале сентября 2020 года. Восстановление Фонда имеет важное значение для стабильности финансовой системы. Если ничего не предпринять, отчаявшиеся банковские клиенты единственным своим шагом будут видеть кредит на карту срочно без отказа, поскольку не верят в возможность возращения своих депозитных средств. Выбрать кредитное предложение легко и просто можно на сайте https://100pudovzaim.com.ua/
А если говорить о вексельных долгах Фонда перед правительством, их сумма достигла 48 миллиардов гривен. Поэтому Совет по финансовой стабильности видит 2 способа выплаты процентов по векселям:
- обязать управляющих банков выплатить средства, если крах банковского учреждения произошел по их вине;
- с помощью возмещений Фонду за выплаченные им суммы гражданам Украины.
Текущие обязательства Фонда перед правительством, а также будущие процентные отчисления решено было перевести в условные обязательства. Вексельные долги должны быть погашены за счет избыточных средств ФГВФЛ. Этими средствами считаются те, что превышают 2,5% всех вкладов Украины. Эти средства и необходимы для нормально функционирования Фонда. Восстановление платежеспособного состояния Фонда гарантирования должно произойти до конца 2021 года.
Если все пойдет по сценарию, разработанному Советом по финансовой стабильности, размер возмещений для украинцев возрастет в три раза – с 200 тысяч до 600 тысяч гривен. Повышение порога возмещаемых сумм должно произойти в рамках выполнения международных договоров и обязательно быть закреплено на законодательном уровне.
Ощадбанк в системе гарантий
Единственным крупным банком, который оказался не присоединенным к системе гарантирования, оказался Ощадбанк. Большой проблемы для его клиентов это не составляет, поскольку сейчас все вклады гарантированы самим банком, причем не в пределах 200 000 гривен, а все 100%. Сложности присоединения Ощад касаются того, что банк государственный и требуются определенные дополнения к существующему законодательству.
Совет финансовой стабильности определил дату вхождения Ощадбанка в ФГВФЛ – 1 января 2021 года. При этом банку был дан переходной период, учитывая огромное количество клиентов, вложивших средства в депозитные счета – до 2024 года. Это касается части выплаты гарантированных взносов банка. Напомним это второй банк Украины по величине депозитного портфеля. Переходной период и присоединение Ощад также должно получить нужную законодательную базу.
Международное сотрудничество
Некоторые сложности возникли у Украины в плане сотрудничества с международными финансовыми организациями, и в первую очередь с МВФ. В рамках выполнения базельских рекомендаций необходимо устранить ряд рисков, связанных с банковской сферой. Банки и финансовые структуры должны представить подробный отчет о том, как именно они планируют уменьшить часть неработающих кредитов. Изменения должен претерпеть Закон Украины «О банках и банковской деятельности».
Должна измениться и законодательная база в отношении Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Доверие международных организаций может восстановиться только после того, как Фонд отдаст долги и сможет накопить избыточные средства.
Корпоративная реформа банковской сферы
Важные изменения произошли и в плане корпоративного управления. Украина пришла к тому, чтобы уменьшить размер вознаграждений для лиц, управляющих государственными банками. Это позволит привлечь на значимые должности незаинтересованных лиц по адекватным рыночным ценам. Не стоит забывать и о том, что уменьшение вознаграждений не должно произойти искусственно, иначе не избежать оттока квалифицированных специалистов из этой сферы.
Пристального внимания требует и момент назначения главы Ощадбанка. То, что ключевой пост до сих пор пуст, так же как и закрыты конкурсы на другие посты этого банка влияет на стабильность всей банковской системы.
Конституционный суд против Фонда гарантирования
Сложным моментом является для Украины обжалование в Конституционном суде ключевых законов – «О банках и банковской деятельности», а также документа, который регламентирует деятельность Фонда гарантирования – «О системе гарантирования вкладов физических лиц».
Заседание состоялось 15 сентября 2020 года, в нем принимал участие глава НБУ – Кирилл Шевченко, который попытался отстоять ФГВФЛ. Он высказал свое мнение, что нормы принятого закона нельзя считать неконституционными, поскольку они защитили сбережения более чем 2 миллионов вкладчиков. При этом полномочия НБУ и Фонда гарантирования четко разграничены. Если посчитать, что все дополнения к законам были приняты исключительно под давление внешних организаций, это может дискредитировать Украину на международной арене.